La tasación de la casa, el registro, el notario, los impuestos, posibles reformas… Como te explicamos con más detalle en un post anterior, la compra de una casa conlleva una serie de gastos que requieren un gran desembolso inicial. Sin duda, el mayor de todos es, como ya sabrás, el pago de la entrada. Pero lo que tal vez desconozcas es no solo cómo reunir el dinero suficiente para esta, sino cómo ahorrar para comprar una casa. Por eso en este nuevo post de Inmobiliaria Mapalris te traemos una serie de consejos que puedes seguir para hacerte con tu vivienda. ¿Comenzamos?
Asentar los cimientos
Antes de empezar a ahorrar para la compra de una casa debemos hacer una valoración previa de nuestra situación. No hablamos de complejos cálculos matemáticos, sino de un balance honesto y actualizado sobre la situación personal de quien va a contraer la deuda. Tal vez estemos siendo demasiado optimistas o ambiciosos con respecto al inmueble que queremos adquirir, o por el contrario nuestra situación es lo bastante holgada para asumir el gasto de una vivienda algo mejor.
Liquidar posibles deudas
Dado que vamos a embarcarnos en una aventura que presumiblemente durará mucho tiempo y a la que dedicaremos una buena parte de nuestro dinero, es importante que carguemos con el menor equipaje posible. Deshacernos de deudas pendientes no solo nos hará disponer de más dinero en el futuro, al no tener que pagar tantos intereses, sino que además nos supondrá una mayor tranquilidad y mejorará nuestra calificación crediticia.
Qué es la calificación crediticia
La calificación crediticia o rating representa la capacidad de una persona física para pagar sus deudas en el tiempo estipulado. Está basada en el llamado historial crediticio, un informe que incluye datos sobre el historial de pagos, préstamos y deudas actuales, además del uso de crédito disponible, entre otras variables.
Cuanto mayor sea la calificación, mejor será la posición crediticia de la persona, lo que aumentará la probabilidad de obtener préstamos con mejores condiciones, mientras que una mala calificación puede dificultar o incluso imposibilitar la obtención de un crédito.
Reunir el dinero de la entrada
Como decíamos, el pago de la entrada constituye el mayor de los gastos a la hora de comprar una vivienda. Normalmente supone un 20% del precio total, un 30% para el caso de segundas viviendas, lo que significa que el dinero restante se pagará a través de una hipoteca.
Para reunir este dinero podemos recurrir a aplicaciones de control de gasto o a herramientas digitales que estimulan el ahorro, ya sea estableciendo un porcentaje fijo de nuestro salario o a través del redondeo. De este modo, cada vez que realicemos una compra o paguemos un recibo, la herramienta redondeará este pago al alza según la orden que le hayamos dado. Por ejemplo, si hemos especificado que redondee hasta el siguiente número entero múltiplo de 5, una compra de 13,10€ se convertirá en una compra de 15€, en la cual reservaremos los 1,90€ de diferencia como ahorro.
Cómo ahorrar para comprar una casa con inversiones y productos financieros
Al margen de las tradicionales cuentas de ahorro, existen otros productos financieros e inversiones con las que podemos obtener rédito por nuestro dinero. Mencionamos algunos a continuación:
- Depósitos: en este instrumento financiero depositamos durante un período determinado una cantidad de dinero en un banco, por la cual este nos pagará una tasa de interés fijo cuando haya vencido el plazo acordado.
- Fondos de inversión: estos fondos invierten el dinero en una amplia variedad de activos, desde bonos hasta acciones, pasando por bienes raíces. Podemos optar por fondos indexados, fondos mutuos o por fondos cotizados en bolsa, dependiendo de nuestra aversión al riesgo y de nuestros objetivos de inversión.
- Planes de pensiones: si contamos con un plan de pensiones y todavía faltan años para nuestra jubilación, es posible dedicar parte del dinero que estamos destinando al mismo a ahorrar para nuestra vivienda.
- Bonos de ahorro: emitidos por el gobierno para financiar su deuda, suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales y se pueden compran directamente al gobierno o a través de un intermediario.
- Tokenización de inmuebles: como te contamos en un post anterior, la tokenización de inmuebles puede constituir una buena opción de inversión.
- Criptomonedas: la inversión en criptomonedas, forma de moneda digital descentralizada que utiliza tecnología de blockchain para registrar y verificar las transacciones, permite protegerse de la inflación y obtener ganancias en poco tiempo. Sin embargo, las criptomonedas son también muy volátiles y pueden experimentar notables fluctuaciones con brevedad.
Debemos ser siempre cautos y conscientes de que todos estos productos entrañan ciertos riesgos, unos más que otros, por lo que debemos analizar los pros y los contras de cada uno antes de invertir en ellos nuestro dinero.
Ladrillo a ladrillo
Cuando hayamos ahorrado lo suficiente para hacer frente a los gastos iniciales de una vivienda, especialmente para la entrada, debemos planearnos escoger la hipoteca que más se va a adecuar a nuestras necesidades.
Cómo ahorrar para comprar una casa con una buena hipoteca
La elección de la hipoteca es una de las decisiones más importantes una vez nos hemos decidido a comprar una casa, por no decir la más importante. Y son muchas las variables a tener en cuenta en la decisión:
- Importe de la entrada y del préstamo: cuanto mayor sea la cantidad que entreguemos como entrada, menores serán las cuotas mensuales que tendremos que pagar. Por el contrario, cuanto mayor sea el préstamo, más se elevarán las mensualidades de la hipoteca
- Hipoteca a tipo fijo o variable: como su propio nombre indica, las hipotecas a tipo fijo no varían el tipo de interés aplicado al préstamo. Esto facilita el cálculo de los gastos que va a suponer la hipoteca dentro de la economía del hogar, pero también suele ser más elevado que en las hipotecas de tipo variable. En estas, por el contrario, las cuotas fluctúan respecto a un índice de referencia (el euríbor, normalmente), sumado a un diferencial fijo.
- Flexibilidad de la hipoteca: cuando hablamos de flexibilidad de la hipoteca nos referimos a la capacidad de realizar pagos adicionales, cambiar la duración del préstamo o refinanciar la hipoteca en un futuro. Esto es importante porque nos permite disfrutar de más libertad y tranquilidad en caso de que cambien nuestra situación financiera.
- Duración de la hipoteca: como es natural, cuantos más años tardemos en pagarla, menos elevado será el importe de las cuotas mensuales. Sin embargo, esto tiene también una parte negativa, ya que estaremos más tiempo pagando intereses. Si tardamos pocos años en pagarla, pagaremos menos intereses en cuotas más elevadas.
Evitar los gastos hormiga
Los gastos hormiga son esos pequeños desembolsos de dinero que realizamos sin darnos cuenta, y a los que restamos importancia por ser de baja cuantía. Pueden ser desde desayunar fuera de casa hasta no ajustar el consumo eléctrico a las horas valle, pasando por realizar la compra sin tener en cuenta las ofertas o desterrando las marcas blancas, o pagar por plataformas de contenidos que utilizamos poco o nada, entre otros.
Evitar los gastos hormiga es es un consejo que, si bien puede aplicarse desde un principio, cuando pensamos en cómo ahorrar para comprar una casa, en ningún caso debemos olvidarlo cuando la hayamos comprado, puesto que es una práctica muy recomendable que nos permitirá disponer de más dinero para gastos imprevistos o simplemente para ahorrar.
Terminar por el tejado
Esperamos que ahora que gracias a nuestros consejos ya sepas cómo ahorrar para comprar una casa, y afrontes con más tranquilidad y seguridad el camino que estás a punto de emprender. Desde nuestro blog seguiremos informándote de lo que necesitas saber sobre el mercado inmobiliario, para que no te pierdas nada y estés al corriente de las novedades que lo rodean.
Por nuestra parte, en MR Inmobiliaria estaremos encantados no solo de escucharte, asesorarte y buscar los inmuebles que más se ajusten a lo que estás buscando, sino de acompañarte hasta que esa casa que hoy te ha gustado, pronto se convierta en tu hogar.
Referencias consultadas
- BBVA (s/f). Cómo puedo ahorrar para comprar una casa. Recuperado de http://bit.ly/3YZDf1p
- Generali (s/f). 8 consejos que te ayudarán a ahorrar para comprar una casa. Recuperado de http://bit.ly/3EzxH5v
- Raisin (s/f). Consejos prácticos para conocer cómo ahorrar para comprar una casa. Recuperado de http://bit.ly/3kob1OO
Redactora creativa para Emerxente. En la Universidad de Vigo obtuve un título en Economía, en la Escuela Elisava de Barcelona cursé un posgrado en Creatividad y Publicidad, y entre libros y talleres de escritura creativa aprendí a escribir. Trato de enfocarme en lo que marcas y clientes buscan, y aportando mi estilo, hacer que su mensaje llegue con mayor claridad a los lectores.
